Aumento das taxas de juros pode travar o sonho da casa própria

Quem estava prestes a fechar contrato de financiamento imobiliário com a Caixa precisou respirar fundo nos últimos dias. Depois de um anúncio repentino, a instituição financeira aumentou as taxas de juros, que começaram a vigorar na segunda-feira (19). Aqueles que estavam no limite da renda necessária para tomar o crédito provavelmente terão o contrato revisto pelo banco já que, com os juros, esse rendimento terá que ser maior. O problema é que, enquanto isso, o combinado com o vendedor continua valendo.

Na avaliação do conselheiro da Câmara do Mercado Imobiliário e o Sindicato das Empresas do Mercado Imobiliário de Minas Gerais (CMI/Secovi-MG) e diretor da Caixa Imobiliária  Kênio de Souza Pereira, se o financiamento não for aceito pela Caixa devido à renda, o comprador deve alegar causa superveniente e pedir o cancelamento do contrato de compra e venda, assinado entre ele e o vendedor.

Ou seja, ele deve alegar que aconteceu algo imprevisível que o impossibilita de continuar com o negócio, isentando o comprador da multa, que normalmente varia de 10% a 20%. Em um imóvel de R$ 600 mil, o interessado deixaria de pagar, portanto, multa de pelo menos R$ 60 mil.

Neste mesmo caso, porém, o corretor teria, segundo tabela do Conselho Regional dos Corretores de imóveis (Creci), direito a 6% do contrato, o equivalente a R$ 36 mil. Pereira comenta que, por lei, o corretor não é obrigado a devolver o dinheiro caso o negócio se desfaça e chama a atenção para a importância da formulação do contrato. “O ideal é que o contrato especifique que o corretor só irá receber se o negócio for concluído”.

O presidente da Associação dos Mutuário e Moradores de Minas Gerais (AMMG), Sílvio Saldanha, também alerta para a minuciosa elaboração dos contratos. Segundo ele, é comum que compradores de imóveis novos tenham até 90 dias para desistir do negócio caso o financiamento não seja aprovado pela Caixa. Mas isso tem de constar no documento. “Temos de lembrar que contrato é um acordo entre as partes. As pessoas devem conversar antes e colocar no documento o que for melhor para elas”.

No entanto, com relação ao comprador que pleiteia um empréstimo na Caixa e está no limite dos 30% máximos que podem ser comprometidos com financiamentos só existem três soluções: aumentar a renda, diminuir o valor do imóvel ou elevar o valor da entrada. “Não há o que fazer. As regras agora são essas”, diz Saldanha.

Na planta

A situação fica mais complicada quando o imóvel está na planta. Segundo Saldanha, nos casos em que o financiamento é realizado junto à construtora até que a obra seja concluída, a multa para quem não consegue o empréstimo junto ao banco é de, normalmente, 1% da dívida ao mês, mais IGPM.

Embora seja contra a alta dos juros, o sócio-presidente da Morus Imóveis, Alexandre Gribel, afirma que a medida não será suficiente para reduzir as negociações. “Quem não tiver problemas com a renda vai vender um bem ou pegar um empréstimo com um parente ou amigo. Se você colocar no papel, a diferença não é tão alta”, comenta Alexandre Gribel.(HojeemDia)

Read more...

Aumento de juros impacta até 14,3% na prestação da casa própria

Segundo levantamento, os financiamentos mais caros serão os mais afetados pelas novas taxas

Aumento de juros para os novos financiamentos da Caixa Econômica Federal para a casa própria terão impacto de até 14,3% nas prestações
O aumento de juros para os novos financiamentos da Caixa Econômica Federal para a casa própria terão impacto de até 14,3% nas prestações. Segundo levantamento da Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), os financiamentos mais caros serão os mais afetados pelas novas taxas, que vigoram para os contratos assinados a partir desta segunda-feira (19).

Para as linhas de crédito do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), que financiam imóveis acima de R$ 650 mil na maior parte do país e de R$ 750 mil em Minas Gerais, no Rio de Janeiro, em São Paulo e no Distrito Federal, as novas taxas farão a prestação subir entre 11,24% e 14,35%. Para as operações do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que financia unidades entre R$ 190 mil e R$ 650 mil (ou R$ 750 mil, em Minas, no Rio, em SP e no DF), o impacto nas parcelas será bem menor, ficando entre 0,83% e 4,69% nas linhas que sofreram reajuste.

As novas taxas valem para os novos financiamentos habitacionais concedidos com recursos da caderneta de poupança, sendo que as operações mais caras do SFH não terão os juros alterados. De acordo com a Caixa, os mutuários que já assinaram contrato não terão mudança. Os imóveis financiados com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou pelo Programa Minha Casa, Minha Vida também não tiveram os juros alterados. As duas modalidades financiam apenas unidades de até R$ 190 mil para famílias de menor renda.

As novas taxas para os financiamentos habitacionais foram anunciadas pela Caixa na última quinta-feira (15). Nos financiamentos do SFH, os juros, atualmente entre 8% e 9,15% ao ano, ficarão entre 8,5% e 9,15% ao ano. Nas operações do SFI, as taxas passarão de 8,8% a 9,2% ao ano para 10,2% a 11% ao ano. O banco justificou o reajuste com base no aumento da taxa Selic (juros básicos da economia), que passaram de 10% para 11,75% ao ano em 2014.

Os juros dos financiamentos habitacionais da Caixa são definidos conforme o perfil do comprador. Quem tem relacionamento com o banco (é correntista ou tem investimentos na instituição), tem conta-salário e é servidor público paga juros mais baixos à medida que o mutuário preenche cada um dos requisitos. Como a Caixa concentra 70% do crédito imobiliário no país, as taxas cobradas pela instituição servem de referência para operações semelhantes nos demais bancos.

A Anefac fez a simulação do impacto da alta dos juros nas prestações com base num financiamento de R$ 500 mil no SFH e no SFI em duas modalidades: prestação constante (tabela price) e amortização constante, quando o valor das parcelas diminui com o tempo. No caso do sistema de amortização constante, o impacto foi calculado para o valor da primeira prestação. Na última parcela, praticamente não há aumento.(AGBARSIL)

Read more...

Casa própria ainda é a meta para muitos brasileiros em 2015

Interessados em adquirir um imóvel devem levar em conta capacidade de pagamento e observar as linhas de crédito oferecidas pelo mercado

Comprar um imóvel continua sendo o sonho de muita gente, seja para moradia ou mesmo como investimento. Embora uma pesquisa feita pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), no ano passado, tenha revelado que o preço dos imóveis teve alta de 6,7% em 2014, a conquista da casa própria ainda é a meta para muitos brasileiros este ano. A pesquisa mostrou dados que podem trazer novo fôlego àqueles que querem se ver de posse de um imóvel. Lembrando que, em 2013, o aumento foi de 13,74%, segundo pesquisa feita em 20 cidades, mesmo com o crescimento do valor médio os preços dos imóveis se mantiveram estáveis em 2014. Isso porque a alta foi próxima à expectativa do Banco Central para o IPCA, de 6,4%, ou seja, em termos reais, 0,3%.

Os dados mostram que, apesar de a variação anual indicar estabilidade, os preços dos imóveis chegaram ao final de 2014 com aumento em ritmo menor que os demais preços da economia. Entre os municípios pesquisados pela Fipe estão Belo Horizonte e Contagem, sendo que a primeira ficou em 6º lugar e a segunda registrou o valor mais baixo no ranking, que apontou a média do preço do metro quadrado por cidade – R$ 5.796 e R$ 3.386, respectivamente.

De acordo com o presidente da Associação Brasileira de Mutuários da Habitação (ABMH), Leandro Pacífico, as posições ocupadas pelas cidades mineiras no ranking são decorrentes da lei da oferta e da procura. “Como se vê, os impactos na alta de juros do financiamento habitacional, aliado ao aumento no valor da entrada para a compra da casa própria – que em 2014 voltou a ser de 20% do valor do imóvel –, levaram a uma redução na procura dos imóveis. Especificamente em Contagem, acreditamos que a exigência de uma entrada mais alta teve forte impacto, já que a dependência de financiamento para aquisição de imóveis nessa região é mais alta.”

FINANCIAMENTO 

"É muito importante que o comprador não ultrapasse o limite de 20% da sua renda familiar com o pagamento de prestação" - Leandro Pacífico, presidente da Associação Brasileira de Mutuários da Habitação (ABMH)

Para este ano, Leandro acredita que o mercado imobiliário dependerá muito do cenário econômico nacional. “Em tempos de economia aquecida, o setor imobiliário cresce. Entretanto, quando existe uma piora geral da economia, esse setor é um dos primeiros a sentir os efeitos.” Leandro aconselha o mutuário a planejar bem a compra de um imóvel, principalmente em relação à tomada de empréstimos, comparando as taxas atuais praticadas pelos bancos, e à sua capacidade de pagamento. “Os juros, atualmente, não estão tão atrativos quanto em 2013 e começo de 2014, o que acarreta uma prestação mais alta. É muito importante que o comprador não ultrapasse o limite de 20% da sua renda familiar com o pagamento de prestação.”

O presidente da ABMH salienta que os imóveis não tiveram uma queda significativa de preços. “Logo, é importante que, ao escolher o imóvel, o mutuário sempre fique atento às suas necessidades. Por exemplo: para uma família sem filhos, que depende de financiamento para comprar o imóvel, o melhor é investir em um apartamento de dois quartos mais barato e trocá-lo daqui a alguns anos do que comprar um maior, de três ou quatro quartos, e pagar um valor de mercado mais alto e juros mais altos também.”

Para os interessados em adquirir um imóvel, é bom lembrar que a ABMH oferece consultoria gratuita. “A associação auxilia o mutuário a planejar a compra do imóvel, a escolher qual banco oferece a melhor taxa para fazer o financiamento e orientar a respeito da documentação necessária para uma compra segura”, ressalta Leandro.(EM-LugarCerto)

Read more...

Caixa anuncia que vai subir juros do financiamento imobiliário

Aumento não atinge financiamento com FGTS nem Minha Casa, Minha Vida

Banco informou que alteração se deve a aumento de taxas de juros básicos.

A Caixa Econômica Federal informou nesta quinta-feira (15) que vai subir as taxas de juros do financiamento imobiliário a partir do dia 19 deste mês. Pela manhã, o banco havia informado, por meio da assessoria de imprensa, que estudava a correção dos juros.

A Caixa informa que as taxas de juros dos financiamentos habitacionais contratados com recursos do Programa Minha Casa Minha Vida e do FGTS não sofrerão qualquer correção em suas taxas de juros.

A partir do dia 19, serão corrigidas as taxas de juros das operações para financiamento de imóveis residenciais contratadas com recursos da poupança (SBPE). As novas condições passam a valer para créditos habitacionais concedidos a partir do dia 19 de janeiro.

A taxa de juros cobrado de quem não é cliente do banco passa de 9,2% para 11% no caso de financiamento sem uso do FGTS.

A Caixa informou que a alteração se deve ao aumento das taxas de juros básicos, que hoje é de 11,75%.

De acordo com a Caixa, a mudança vai afetar quem tem renda acima de R$ 5,4 mil, que não utiliza os financiamentos habitacionais contratados com recursos do FGTS. Atualmente, há uma série de condições para obter financiamento da casa própria com recursos do FGTS, entre elas estão renda de até R$ 5,4 mil e não possuir imóvel no mesmo nome nem no mesmo município.

	SFH - Anterior	SFH - Nova Taxa	SFI - Anterior	SFI - Nova Taxa
Taxa balcão (não clientes)	9,15%	9,15%	9,2%	11%
Relacionamento (cliente)	8,75%	9%	9,1%	10,7%
Relacionamento+Salário (cliente com conta salário)	8,25%	8,7%	9%	10,5%
Servidor (relacionamento) (cliente com conta)	8,6%	8,7%	9%	10,5%
Servidor (Relacionamento+Salário) (cliente com conta salário)	8%	8,5%	8,8%	10,2%

A taxa de juros cobrada pelo Sistema de Financiamento Habitacional (SFH), que financia imóveis de até R$ 750 mil com recursos tanto do FGTS como da poupança, permanece em 9,15% para quem não é cliente do banco e sofre alteração para quem é cliente, incluindo servidores públicos. Já pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), que financia imóveis com valor acima de R$ 750 mil, a taxa de juros anual passará de 9,2% para 11% para os não-clientes.

A Caixa informou que a alteração se deve ao aumento das taxas de juros básicos, que hoje é de 11,75%.

Os juros da Caixa costumam ser os menores no mercado e servem como referência para os demais bancos.


A alta valerá para os financiamentos tomados a partir do dia 19 de janeiro. De acordo com o banco, a mudança só vai afetar quem tem renda acima de R$ 5,4 mil.

Só serão corrigidas as taxas das operações com recursos da poupança (SBPE). Os financiamentos contratados com recursos do Programa Minha Casa Minha Vida e do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) não sofrerão qualquer correção nas taxas de juros.

Veja como ficam os financiamentos de imóveis de dois valores distintos com as novas taxas, segundo simulação fornecida pelo instituto Dsop

No caso de um imóvel de R$ 600 mil financiado em 360 meses pelo SFI, a diferença nas prestações mensais pode chegar a quase R$ 700, e o total pago pelo imóvel aumenta de R$ 1.756.667,42 para R$ 2.004.962,40. Os juros desta modalidade subiram de 9,10% para 10,70% ao ano.

Atualmente, há uma série de condições para obter financiamento da casa própria com recursos do FGTS, entre elas estão renda de até R$ 5,4 mil e não possuir imóvel no mesmo nome nem no mesmo município.

A taxa de juros cobrada pelo Sistema de Financiamento Habitacional (SFH), que financia imóveis de até R$ 750 mil com recursos tanto do FGTS como da poupança, permanece em 9,15% para quem não é cliente do banco e sofre alteração para quem é cliente, incluindo servidores públicos (veja na tabela abaixo).

Já pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), que financia imóveis com valor acima de R$ 750 mil, a taxa de juros anual passará de 9,2% para 11% para os não-clientes.

O dinheiro do FGTS usado no financiamento que não sofrerá aumento da taxa não é o do trabalhador que está tendo seu imóvel financiado, mas vem do montante global depositado no banco. Já os financiamentos que são feitos com recursos da poupança sofrerão aumento nas taxas de juros.

Nesse caso, o dinheiro utilizado no financiamento também não vem da conta do trabalhador, mas das poupanças que fazem parte do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE).

A Caixa informou que a alteração se deve ao aumento da taxa básica de juros, que atualmente é de 11,75%. Os juros da Caixa para habitação costumam ser os menores no mercado e servem como referência para os demais bancos. A Caixa é líder no segmento de financiamento imobiliário, com participação de mercado próxima de 70%.

Taxa média cobrada por bancos está acima de 9%
A taxa média de juros para financiamento imobiliário cobradas pelos bancos privados e públicos no país estão acima de 9%, segundo último relatório do Banco Central sobre operações de crédito.

Segundo o BC, a taxa média ficou em 9,23% ao ano, em novembro de 2014, ante taxa média de 8,84% registrada no mesmo mês de 2013. As taxas médias informadas pelos bancos podem ser consultadas na página do Banco Central.

Confira a seguir as taxas de juros pós-fixados cobradas pelos bancos em novembro:

Dentro do SFH, com taxas reguladas corrigidas pela TR (pós-fixada)
Banco do Brasil  - 6,1% ao ano
Caixa Econômica Federal - 7,32% ao ano
Banco de Brasília - 7,89% ao ano
Citibank - 8,13% ao ano
Banco Banestes - 8,27% ano
HSBC -  8,7% ao ano
Bradesco - 8,71% ao ano
APE Popex - 8,81% ao ano
Banco do Estado do Rio Grande do Sul - 8,84% ao ano
Santander - 8,89% ao ano

Dentro do SFH, com taxas reguladas pré-fixadas
Caixa Econômica Federal - 11,48%
Banco do Brasil - 12,1%
Santander - 12,31%

Read more...

Caixa quer elevar os juros do financiamento da casa própria

Agentes imobiliários foram informados sobre alta a partir de 1º de fevereiro

A Caixa Econômica Federal estuda aumentar as taxas de juros para os financiamentos da casa própria. Apesar de a instituição garantir que ainda não há definição sobre a alta das taxas, correspondentes imobiliários receberam da Caixa a informação de que os juros para a habitação ficarão mais salgados a partir de 1º de fevereiro. No momento, os técnicos do banco estariam testando os possíveis impactos do ajuste nos juros desses empréstimos.

Aumentar os juros de empréstimos subsidiados vai ao encontro do pensamento da nova equipe econômica, liderada pelo ministro da Fazenda, Joaquim Levy. Ele defende um freio nos créditos com benefícios do governo, por acreditar que isso ajudará o Banco Central (BC) a controlar a inflação.

Com o crescimento do chamado crédito direcionado (voltado para o investimento e com taxas de juros menores), a política de elevar os juros para frear o consumo ficou enfraquecida. Isso porque vários desses empréstimos, inclusive o habitacional, ficam fora desse aperto. Ou seja, estão imunes à atuação do BC.


JUROS DE 8,75% AO ANO

O crédito habitacional ficou mais barato a partir de 2012, quando a presidente Dilma Rousseff usou os bancos públicos para liderarem a redução dos juros ao consumidor, historicamente altos. Hoje, por exemplo, um cliente da Caixa paga 8,75% ao ano, mais TR (Taxa Referencial, que corrige a caderneta de poupança), no financiamento de um imóvel de R$ 500 mil. Já a taxa taxa básica de juros (Selic) está em 11,75% ao ano.

Uma mudança nas taxas de crédito imobiliário da Caixa mexeria com todo o setor, já que a instituição detém 75,6% do mercado. Segundo dados do BC, o Brasil tem R$ 424,1 bilhões em contratos de crédito imobiliário ativos. É o crédito que mais cresce nosem autorização.(ResenhaEletronica/MF)

Read more...

Imóvel tem a menor alta em 5 anos...

Estoques. Setor já começa a se preocupar com estoques altíssimos de imóveis; construtoras pretendem lançar menos produtos em 2015

Os imóveis no Brasil subiram praticamente o mesmo que a inflação em 2014. O índice foi de 6,7% na comparação entre dezembro de 2014 e o mesmo mês de 2013, segundo a pesquisa da Fipe Zap sobre preço de imóveis anunciados. Em Belo Horizonte, o aumento foi maior que o índice nacional e alcançou 8,5%. Porém, a desaceleração fica evidente quando comparado com o mesmo período do ano anterior, que foi de 10,47% de alta na capital mineira. Trata-se da menor valorização em cinco anos no país.

“Foi um período especulativo que passou. Entre 2007 e 2012, o imóvel virou um bom investimento financeiro, quando ele sempre foi um bom investimento patrimonial. Agora isso acabou, voltamos à realidade histórica do mercado, que sempre foi acompanhar a inflação. Antes, ficava entre 20% a 25% acima dela”, afirma Alexandre Gribel, diretor presidente da Morus Imóveis, que atua no mercado de Belo Horizonte.

Para o vice-presidente da Câmara do Mercado Imobiliário e Sindicato das Empresas do Mercado Imobiliário de Minas Gerais (CMI-Secovi/MG), Flávio Galizzi, os dados demonstram a estabilidade do setor, mas não vê uma queda brusca nos preços. “É a estabilidade do setor que percebemos no ano passado. A tendência é que nos próximos anos o preço continue um pouco acima da inflação. Foram cerca de seis anos de crescimento especulativo e agora teremos cerca de quatro anos de estabilidade”, completa.

Esta também é a leitura do diretor da área de imobiliária do Sindicato da Indústria da Construção Civil no Estado de Minas Gerais (Sinduscon-MG), Bráulio Franco Garcia. “Tivemos um período que foi de atender uma demanda reprimida. Isso fez com que os terrenos ficassem mais caros, a mão de obra ficou mais cara e, por consequência, os imóveis também. Este tempo já passou”, diz Bráulio. Para o diretor do Sinduscon-MG, em 2015 o mercado imobiliário seguirá “linear”. “Não vai haver um crescimento como nos anos passados, mas não terá declínio”, diz.

Além do recuo dos preços, também está diminuindo o ritmo de lançamentos. “O número de lançamentos deve diminuir para que o estoque caia ao longo do tempo”, avalia Galizzi.

“No bairro Castelo estamos com um estoque altíssimo, mas não vejo queda de preço”, diz o proprietário da Imobiliária Bontempo, Sérgio Bontempo. “A diminuição dos lançamentos pode causar desemprego no setor”, opina Bráulio Garcia. “No segundo semestre de 2014, já começou. As construtoras estão absorvendo menos mão de obra porque pretendem lançar menos produtos”, conclui.

Legislação

Mais caro. Para o empresário Alexandre Gribel, mudanças na lei de ocupação do solo pela prefeitura podem fazer os imóveis encarecerem. “Só vai subir muito além da inflação se mudar a lei”, diz.

BH é a sexta cidade onde mais subiu

Belo Horizonte foi o sexto município onde o imóvel mais subiu em 2014, segundo a pesquisa da Fipe Zap sobre preço de imóveis anunciados, com um aumento acumulado de 8,5%.

A capital com maior variação de preço entre as 20 cidades pesquisadas foi Goiânia com 12,7%, seguida por Vitória, 11,8%. No Rio de Janeiro, os preços subiram 7,6% e, em São Paulo, 7,3%.

A única cidade em que houve queda no preço foi Brasília, com -0,3%.(OTempoBH)

Read more...